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手把手教你买保险!买寿险划算吗?寿险怎么买最划算?

2021-07-28
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【导读】 买寿险划算不?买寿险划算吗?寿险怎么买最划算?北京银保监会手把手教你买保险,能省下好几万!教大家明明白白买保险!月薪分析险种购买具体配置方案!一起来看看吧!

寿险怎么买最划算?

当然是听保监会的!手把手教你买保险,能省下好几万!为了让你买对保险,国家把心操稀碎。前阵子北京银保监会官网贴出一篇文章提示消费者买保险要做到“四看”, 教大家明明白白买保险,想想国家为了咱们消费者能买对保险,也真是操碎了心。

手把手教你买保险!买寿险划算吗?寿险怎么买最划算?

一、购买寿险的需求:

首先购买保险无非就是两个需求:保障需求和储蓄需求

1、保障需求

      保障需求就是打算用保险来应对那些没法预料、突如其来又损失重大,严重影响生活的风险,比如突发疾病、突遭意外、突然身故等。

2、储蓄需求

      储蓄需求就是希望用保险来应对那些我们能够预知到的大额支出,或者将来收入下降时对收入进行弥补。比如子女教育、结婚和老人养老等。不同年龄的人群,风险不同,保险需求的侧重点也不同。

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二、不同年龄的风险特征

1、幼年时

      幼年时没有家庭责任,但人小很调皮,安全防范意识低,容易发生各种意外,同时身体弱的孩子还经常发生大病小病。因此保险侧重点在于疾病保障和意外保障

2、年轻时

      年轻人群收入不高,积蓄不多,生病没钱治,倒下了房贷没人还。因此保险选择侧重在于疾病保障、身故保障、意外保障等。

3、中年时

      中年时还需要继续面对年轻时期的疾病、意外和身故保障,但同时收入增加,有一定积蓄,子女正处在上学阶段,开销大,身体也开始走下坡路。因此在做足疾病、意外和身故保障的同时,还需要考虑子女教育规划和养老规划等。

4、老年时

      老年时家庭责任很轻,但身子骨逐渐衰弱,容易发生意外,还年老多病,各种健康护理都需要钱。有的老人一辈子打拼积攒了不少财富,这个时候还需要考虑资产传承。因此保险选择侧重于意外保障、健康保障和资产传承。

      所以,虽然大家的保险需求大同小异,但因为年龄不同风险侧重不同,所以需要根据自己的情况去合理配置保险,将钱花在刀刃上,不要浪费每一分保险预算。

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三、不同保险有不同功能侧重

官方说了,不同的保险功能侧重不同,选保险时需要保什么就选什么,不要选错,不要多选也不要少选。

1、保障型产品

      1)购买重疾险时,最重要的是保额一定要做足。因为保额不够,做不了事,等于没买

            重疾险的保额建议是30万起步,50万不多,80万小康

      2)大额医疗保障——百万医疗险:几百块的保费买几百万的保额,再贵的病也看得起!

            百万医疗险最适合用来解决极端医疗风险。

      3)意外保障——意外险:人有旦夕祸福,意外险能够弥补意外带来的损失

            购买意外险时,需要更多关注意外医疗的保额,因为猫抓狗咬,跌倒损伤这种情况在生活中最为常见。因此意外医疗保额至少不能低于1万,在此基础上,免赔额越低越好。

      4)身故保障——定期寿险:就算倒下了,也要用保险替我履行家庭义务。

            购买定期寿险时,最需要考虑的也是保额,毕竟保额不够,保险就起不了作用。

            定寿的保额主要根据家庭负债情况设定,约略等于:房贷车贷+子女教育+老人赡养+三五年家庭生活开支

2、储蓄型产品

      储蓄型产品,在提供较低的疾病、身故等风险保障的同时,还可以让消费者在一定期限后像理财产品一样领取一定收益,因此称之为理财险。

      储蓄型产品,包括年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿等,这些小编就不在这做详细介绍了。

手把手教你买保险!买寿险划算吗?寿险怎么买最划算?

三、寿险怎么买最划算?

当然是应该花多少收入买保险!官方说了,保险很贵,买保险要根据收入,量体裁衣,量入为出。官方说了,每年的保险费用最好控制在年收入的5%-15%之间。

比如年入10万,每年的保费最高不要超过1.5万,否则会有压力,  但也不建议底于5000,预算太低,买不到足够的保障。

1、月薪5000以下

      月薪5000以下,吃饭进修租房样样花钱,那么能给保险腾出来的钱非常非常有限。 那么我建议,暂时用一年期的短险暂时覆盖住风险。

      具体的配置方案:30万保额保到70岁的重疾险+100万保额的意外险+百万医疗险。

2、月薪5000-10000

      月薪5000-10000,比较常见于一二线城市的年轻人之中,说起来,其实每月也剩不了多少钱。

      具体的参考配置方案:50万保额的重疾险(保终身)+100万保额的意外险+百万医疗险

3、月薪10000以上

      这个收入在年轻人之中算是不错的了,可以考虑将该有的保险配置完全为自己提供一份保障。

      具体的配置方案:50万保额的多次赔付重疾险(保终身)+45万保额的单次赔付重疾险(保终身)+100万保额的意外险+100万保额的定期寿险+百万医疗险。

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