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　　得益于中国互联网保险市场的发展，以“百万医疗险”为代表的短期健康险一度成为各界人士关注的焦点。当然，这与百万医疗险高性价比、服务人性化不无关系！那么，百万医疗险有必要买吗？该如何选择百万医疗险呢？让我们一起来了解一下。

　　一款优秀的百万医疗险长什么样？

　　不受医保目录限制，可以报销自费药进口药

　　医保属于普惠性质，提供的是基础保障，财政费用有限，因此只能负担普通药物费用，而很多重大疾病恰恰要用到疗效更好的进口药物，这些是医保不能报销的。

　　医保不报自费药进口药，而这恰恰是百万医疗险的最大特色——可以报销自费药进口药。

　　另外，医保设的封顶线不高，相对而言百万医疗险的报销额度很高，足足有几百万。仅凭这两个特点，百万医疗就足以作为医保的一个有力补充。

　　保额高

　　目前市面上的百万医疗险普遍保额最低都有100万，最高甚至有1000万保额产品。但要注意，不是生病住院就赔1000万，而是用多少报多少。当然如果在保费相等或差不多的情况下，保额当然越高越好啦。

　　保费便宜

　　既然是商业保险，那么保费当然越便宜越好，保障越全面越好。

　　增值服务丰富

　　百万医疗险发展到现阶段，已经不仅仅是一款报销型医疗险这么简单，其中某些产品还会提供一些医疗相关的服务，例如医疗费提前垫付，就医绿色通道，医疗纠纷法律援助等，为患者提供了很大的便利。

　　住院垫付

　　众所周知，医疗险是报销型产品，需要自己先付钱，再拿发票去找保险公司报销。这样就产生一个问题：对于没有足够存款或者没有储蓄习惯的人来说，自己先掏钱治病根本做不到。

　　保险公司为解决这部分人的需求，开发了就医垫付/直付的增值服务。但要注意，并不是全世界所有医院都享受垫付/支付服务，保险公司只能在有合作的医院提供这项服务。

　　就医绿通

　　这个功能在医疗资源紧张的今天，特别实用。

　　咱们自己得了大病去医院看病，很难约到好的医生，做个手术恐怕都要排队，而有了“就医绿通”之后，保险公司可以帮你安排住院和手术，更快的获得治疗。

　　百万医疗险该如何选择？

　　选择哪一款百万医疗险具体要你自己的个人需求，可根据自身不同的情况进行选择，面对市面上这么多款产品，我们在挑选的时候应该注意什么呢？

　　基本保障要全

　　百万医疗险不过几百元的保费，却可以报销包括门诊手术，特殊门诊，住院前后门急诊，重症监护病房等多项费用。

　　像门诊手术是指无须通过住院，可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。

　　像特殊门诊一般包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗。这三种治疗可在门诊进行，也能申请住院医疗。

　　关于住院前后门急诊，这是因为考虑到医院资源紧张，不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。所以百万医疗险通常可以报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

　　关于重症监护病房，一般住进ICU，6000元/天的费用是底线标准。一天动辄上万元的医疗费，让多少人愁白了头，而百万医疗险可以报销这方面的费用。

　　续保条件要好

　　百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到。如果我今年体检查出个小毛病，或者已经发生过理赔了，这款百万医疗险还能给我续吗？

　　目前大多医疗险通常有这样的规定：不因被保人身体健康状况改变而拒绝续保。

　　但也有极少部分产品，在这个地方做了手脚。

　　简单来说，当健康出了问题，你可能会被拒绝续保或加费。可能此时的身体状况已不能通过其他医疗险的健康告知，你最后只能裸奔了，所以遇到这类续保需要审核的产品，直接拉黑就是了。

　　留意增值服务

　　现在市面上的百万医疗险可所谓层出不穷，有些产品为了赚钱，可能不太兼顾被保人的利益。大家选择百万医疗险的时候一定要睁大眼睛，留意一下增值服务。

　　比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。

　　外购药报销可以解决医院没有药，需要外购的需求，只要医生同意，就可以买其他正规渠道的药，也给报销；

　　就医绿通在目前医疗资源很紧张的当下非常实用，就医绿通是医院的专家专为患者开通的绿色就医通道，其主要服务包括特需挂号、特约门诊、预约手术、预约床位、家庭医生等。

　　质子重离子技术：可以大大提高癌症患者的生存率。以最难治的“癌中之王”胰腺癌为例，即便是局部晚期无法进行手术的胰腺癌患者，采用单纯重离子放疗后，1年总生存率为81%，1年局部肿瘤控制率达92%，远优于光子放疗的50%，治疗副反应降低，疗效大幅提升。

　　当然，小沃在此也要提醒各位网友，医疗险只能解决治病问题，无法解决因病带来的收入损失、家庭开支、后续康复治疗费用等问题。如果预算实在有限，可以选择百万医疗险做为过渡，有预算最好还是要配置长期重疾险。